ISA계좌 설명 및 수수료 확인 방법

안녕하세용 ISA 계좌를 만들기 전, ISA계좌가 무엇인지, 어디에서 만들 수 있는지 확인해 보려고 합니다! 

 

ISA계좌란 

일정 기간 경과 후 여러 금융상품의 운용 결과로 발생한 이익과 손실을 합친 순이익을 기준으로 세제혜택을 부여하는 개인종합자산관리계좌입니다.

일반적으로 하나의 상품 별로 손익에 대한 이자를 따로 적용받는데, ISA계좌 같은 경우 계좌 안에 들어있는 상품을 모두 같이 계산하기 때문에 더 이익이다. 

예를 들어 A상품에서 100만원 이익, B상품에서 50만 원 손실이 난 경우, 일반적으로 100만 원에 대한 세금을 내야 하지만 ISA계좌의 경우 100-50 = 50만 원에 대한 세금만 내면 된다. 

 

가입 자격
- 직전 3개 과세 기간 중 근로소득, 사업소득 있는 자 및 농∙어민 전 금융기관 1인 1 계좌
- 신규 취업자 등은 당해 연도 소득이 있는 경우 가입 가능

*직전연도 금융소득 종합과세 대상자는 제외

 

납입한도

 - 연 2,000만 원(5년간 누적 최대 1억 원)

   기가입한 재형저축 및 소장펀드 한도는 납입한도에서 차감

 

의무가입기간

- 5년

- 3년(서민형, 청년형, 자산형성금 지급자, 농어민)

• 근로소득 5,000만 원 이하 또는 종합소득 3,500만 원 이하인 가입자
• 청년형(만 15~만 29세)
• 국민기초생활보장법에 따른 자산형성 지원 신청 후 지원금을 받은 자
• 농어민 중 종합소득 3,500만 원 이하인 가입자

세제혜택

- 계좌 내 상품 간 손익통산 후 순이익 중

• 200만 원까지 비과세
• 200만원 초과분 9.9% 분리과세

단, 서민형 및 농어민은 순이익 400만 원까지 비과세(400만 원 초과분 9.9% 분리과세) 서민형 :근로소득 5,000만 원 이하 또는 종합소득 3,500만 원 이하인 가입자농어민 :농어민 중 종합소득 3,500만원 이하인 가입자만 해당

 

ISA 유형

 

일임형

운용사에서 모델 포트폴리오를 제시하고 그중 선택하면, 알아서 투자해준다. 

신탁형

가입자 스스로 금융 상품을 선택해서 가입한다.

 

증권사별 / 은행별 계좌 수수료 확인하는 방법

 

어디에서 가입해야 할까? ISA계좌는 운용 수수료가 있다. 수수료를 확인해보고 저렴한 곳을 이용하는 것이 좋다.(은근 수수료 차이가 있음)

 

01. 아래에 사이트로 접속합니다. 

http://isa.kofia.or.kr/

ISA 다모아

02. 신탁형 수수료 비교 공시 버튼을 누른 후  '업권별> 증권'을 누르면 각 증권사별로 수수료를 확인할 수 있습니다. 

은행을 누르면 은행 수수료도 볼 수 있어요!

계좌 이동 가능할까? 

가능하다고 합니당. ISA계좌 이전은 ISA 가입자가 가입 금융회사 또는 가입 상품 유형을 변경하고자 할 때 세제상 불이익 없이 변경이 가능하다고 합니다. 

 

ISA를 찾아보면서 부정적인 기사도 많이 봤는데, 장기적으로 봤을 땐 나쁘지 않다고 생각합니다.  의무가입기간이 있기 때문에 단기적인 투자에서는 좋지 않겠지만, 장기적으로 투자한다고 생각하면, 세제혜택은 무시 못 할 것 같아요.(중간 해지 시 일반 과세로 전환됨) 수수료가 적은 곳에서 좋은 상품을 찾아 나에게 알맞은 포트폴리오를 구상한다면 분명 ISA는 나의 자산을 불리는데 도움을 될 것이라고 생각해요!